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車輛保險基本知識介紹 一、汽車保險的概述 二、汽車保險的種類 三、保險辦理及理賠 一、汽車保險的概述天有不測風云，人有旦夕禍福 二、汽車保險的種類 汽車保險可以分為主險（基本險）和附加險，主險可以單獨投保，而要購買附加險則必須先購買主險。 新版《機動車商業(yè)保險行業(yè)基本條款》從2007年4月1日起正式啟用，該條款將盜搶險和車上人員責任險升格為主險。 車險種類 車險種類 2、車輛損失險 車輛損失險是指車主向保險公司投保的預(yù)防車輛可能造成的損失的保險。車輛損失險的承保范圍包括： （1）碰撞、傾覆； （2）火災(zāi)、爆炸； （3）外界物體倒塌、空中運行物體墜落、保險車輛行駛中平行墜落； （4）雷擊、暴風、龍卷風、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡； （5）載運保險車輛的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于有駕駛員隨車照料者）。 車險種類 3、商業(yè)第三者責任險 交強險主要是承擔廣覆蓋的基本保障。對于更多樣、更高額、更廣泛的保障需求，消費者可以在購買交強險的同時自愿購買商業(yè)第三者責險。 商業(yè)第三者責任險的保險責任是：保險機動車在被保險人或其允許的合法駕駛?cè)耸褂眠^程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損失，對被保險人依法應(yīng)支付的賠償金額。保險公司依照保險合同的約定，對于超過交強險各分項賠償限額以上的部分給予賠償。 車輛險種 5、車上人員責任險 保險車輛在使用過程中發(fā)生意外事故，致使保險車輛上人員的人身傷亡以及施救費用，由保險公司在保單所載明的賠償限額內(nèi)予以賠償。 車險種類 8、自燃損失險 負責賠償因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運載貨物自身原因起火造成車輛本身的損失。 保險責任:因本車電路、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運載貨物自身原因起火燃燒，造成的保險車輛損失，由保險公司負責賠償。 車險種類 10、無過失責任險 負責賠償在交通事故中造成對方人員傷亡和財產(chǎn)損失，雖然本車無過失，但車主為搶救傷員等已經(jīng)支付而無法追回的費用。 保險責任：保險車輛在使用過程中，因與非機動車輛、行人發(fā)生交通事故，造成對方人員傷亡和財產(chǎn)的直接損毀，但這一損失不是由于您的過失，而是由于對方的責任造成的，但您拒絕賠償未果，對于您已經(jīng)支付給對方而無法追回的費用，保險公司按《道路交通事故處理辦法》負責賠償。 車險種類 12、可選免賠額特約險 投保了車輛損失險的車輛可以特約本條款。投保人在投保時可以與保險人協(xié)商確定一個絕對免賠額：按保險合同其他條款計算的保險人應(yīng)負賠償額度低于該絕對免賠額時，保險人不承擔賠償責任；高于該絕對免賠額時，保險人在扣除該免賠額后，對高于部分予以賠償。選擇了本特約條款后，賠款計算公式為：賠款＝按車輛損失險計算的賠款－選定的免賠額。 投保了本條款的投保人可以依其所選定免賠額的不同享受相應(yīng)的費率優(yōu)惠。 三、保險辦理及理賠流程 保險辦理及理賠流程 （1）投保人名稱：投保單位或投保者個人的名稱。公有車輛填寫單位的全稱， 私有或個人承包運輸車輛填寫個人的姓名。  （2）廠牌型號：車輛的廠牌與車輛的型號。例如雅閣飛度牌HG7134。  （3）牌照號碼：公安交通管理部門核發(fā)的牌照號碼。例如京A 12345。  （4）發(fā)動機號：發(fā)動機生產(chǎn)廠在發(fā)動機缸體上打印的出廠號碼。 （5）車架號碼：車輛出廠時車身編號。 （6）噸位或座位：按公安交通管理部門核準的載貨噸位、 載客座位。 （7）使用性質(zhì)：分別按營業(yè)運輸或非營業(yè)運輸劃分確定。 投保車輛兼有兩類性質(zhì)，按營業(yè)運輸性質(zhì)填寫。例如，某投保車輛兼有“非營業(yè)運輸”和“營業(yè)運輸” 兩類性質(zhì)，則應(yīng)填“營業(yè)運輸”。  （8）地址、電話、聯(lián)系人、開戶銀行、 銀行帳號：投保人根據(jù)自己的具體情況填寫，填寫地址時，還應(yīng)注意標明郵政編碼。  （9）特別約定：投保人與保險人就有關(guān)保險合同未盡事宜達成的協(xié)議，例如，對第三者責任險第一傷亡人員的最高賠償額可在此注明。  （10）投保人簽章：投保人在填寫完上述內(nèi)容后，須在“投保人簽章”處簽章，并填寫投保日期。 （11）關(guān)于保險金額的確定；保險險種的選擇。請根據(jù)自己的實際情況與保險公司的業(yè)務(wù)人員具體商議而定。 保險辦理及理賠流程 （1）保險要保全。有些顧客為了節(jié)省保費，想少保幾種險。其實各險種都有各自的保險責任，假如車輛真的出事，保險公司只能根據(jù)合同承擔相應(yīng)的責任，車主的部分損失可能就得不到賠償。 （2）及時續(xù)保。有些車主在保險合同到期后不能及時續(xù)保而留下了隱患。 （3）認真審閱、核對保險單。顧客接到保險單時，一定要認真核對，如有問題，應(yīng)及時向保險公司提出更正。 （4）隨身攜帶保險卡。顧客應(yīng)隨車攜帶保險卡，如果發(fā)生事故，要立即通知保險公司并向交通部門報案。 （5）切勿有騙保的想法。有極少數(shù)人將保險當成發(fā)財?shù)慕輳�，有的險出現(xiàn)后投保，有的認為制造事故，有的偽造、涂改、添加修車、醫(yī)療等發(fā)票和證明，這些均是觸犯法律的行為。因此，在這些問題上，千萬不要耍“小聰明”。 保險辦理及理賠流程 本著獎優(yōu)罰劣、公平公正的原則，不同車主、不同車輛的保險費高低是不同的。共有14個項目影響車主的“費率調(diào)整系數(shù)”，這些系數(shù)的連續(xù)相乘，就可以確定車主的保費交納系數(shù)，即車主今年的保費系數(shù)=系數(shù)1×系數(shù)2×系數(shù)3…除了第14項車損險的特異、稀有和古老車型外，1～13項的費率調(diào)整系數(shù)最高和最低都在0.7～1.3之間，系數(shù)0.7即優(yōu)惠30％，系數(shù)1.3即上漲30％。 保險辦理及理賠流程 報案期限： 事故發(fā)生后馬上通知保險公司 報案方式： 到保險公司上門報案 電話（傳真）報案 特約店轉(zhuǎn)達報案 。 報案內(nèi)容： 被保險人名稱、保單號、保險期限、保險險別 出險時間、地點、原因，出險車輛牌號、廠牌車型 人員傷亡情況，傷者姓名、送醫(yī)時間、醫(yī)院名址 事故損失及施救情況，車輛停放地點 駕駛員、報案人姓名及與被保險人關(guān)系，聯(lián)系電話 保險辦理及理賠流程 在很多地方，為了保證交通的暢通，發(fā)生輕微碰撞事故后，如果事故雙方在責任界定上無疑義，則應(yīng)迅速撤離，然后再到指定的服務(wù)點辦理相關(guān)保險手續(xù)。如果有疑義，則要通過拍照、在地上劃白線等方法留下證據(jù)，再由交警來裁定。 如果發(fā)生單方事故（如撞樹、擦到隔離帶等），則一定要保險公司勘損人員來現(xiàn)場勘損、拍照。而如果發(fā)生氣囊爆開的情況，在很多地方則必須要有交警證明，保險公司才會理賠。 保險辦理及理賠流程 保險辦理及理賠流程 1.商業(yè)三者險賠償金計算方式 （1）當被保險人應(yīng)負賠償金額高于賠償限額時： 賠償金=賠償限額×（1-事故責任免賠率） ×（1-絕對免賠率） （2）當被保險人應(yīng)負賠償金額等于或低于賠償限額時： 賠償金=應(yīng)負賠償金額×（1-事故責任免賠率） ×（1-絕對免賠率） 被保險人應(yīng)負賠償金額是指在保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合格駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡和財產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，保險公司對于超過交強險各分項賠償限額以上的部分，乘以事故責任比例得到的金額。 保險辦理及理賠流程 2.車輛損失險賠償金計算方式（1）全部損失 ① 保險車輛發(fā)生全部損失后，如果保險金額高于出險時的實際價值，按出險時的實際價值計算賠償金，即 賠償金=出險時保險車輛的實際價值×事故責任比例×（1-事故責任免賠率） ×（1-絕對免賠率）-絕對免賠額 ② 保險車輛發(fā)生全部損失后，如果保險金額等于或低于出險時的實際價值，按保險金額計算賠償金，即 賠償金=保險金額×事故責任比例×（1-事故責任免賠率） ×（1-絕對免賠率）-絕對免賠額 （2）部分損失 ① 保險車輛的保險金額按投保時新車購置價確定的，發(fā)生部分損失時按照實際修復(fù)費用賠償金，即 賠償金=實際修復(fù)費用×事故責任比例×（1-事故責任免賠率） ×（1-絕對免賠率）-絕對免賠額 ② 保險車輛的保險金額低于投保時的新車購置價，發(fā)生部分損失時按照保險金額與投保時的新車購置比例計算賠償金，即 賠償金=實際修復(fù)費用×（保險金額/投保時新車購置價） ×事故責任比例×（1-事故責任免賠率） ×（1-絕對免賠率）-絕對免賠額 保險基本知識 報案電話： 中國人保財險公司： 95518（PICC) 太平洋保險公司： 95500 (CPIC) 中國平安保險公司： 95512 中國人壽保險公司： 95519 中華聯(lián)合保險公司： 95585ITS紅軟基地

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