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車輛保險(xiǎn)基本知識(shí)介紹 一、汽車保險(xiǎn)的概述 二、汽車保險(xiǎn)的種類 三、保險(xiǎn)辦理及理賠 一、汽車保險(xiǎn)的概述天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福 二、汽車保險(xiǎn)的種類 汽車保險(xiǎn)可以分為主險(xiǎn)（基本險(xiǎn)）和附加險(xiǎn)，主險(xiǎn)可以單獨(dú)投保，而要購(gòu)買附加險(xiǎn)則必須先購(gòu)買主險(xiǎn)。 新版《機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)基本條款》從2007年4月1日起正式啟用，該條款將盜搶險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)升格為主險(xiǎn)。 車險(xiǎn)種類 車險(xiǎn)種類 2、車輛損失險(xiǎn) 車輛損失險(xiǎn)是指車主向保險(xiǎn)公司投保的預(yù)防車輛可能造成的損失的保險(xiǎn)。車輛損失險(xiǎn)的承保范圍包括： （1）碰撞、傾覆； （2）火災(zāi)、爆炸； （3）外界物體倒塌、空中運(yùn)行物體墜落、保險(xiǎn)車輛行駛中平行墜落； （4）雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡； （5）載運(yùn)保險(xiǎn)車輛的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于有駕駛員隨車照料者）。 車險(xiǎn)種類 3、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn) 交強(qiáng)險(xiǎn)主要是承擔(dān)廣覆蓋的基本保障。對(duì)于更多樣、更高額、更廣泛的保障需求，消費(fèi)者可以在購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)的同時(shí)自愿購(gòu)買商業(yè)第三者責(zé)險(xiǎn)。 商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任是：保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)耸褂眠^(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失，對(duì)被保險(xiǎn)人依法應(yīng)支付的賠償金額。保險(xiǎn)公司依照保險(xiǎn)合同的約定，對(duì)于超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分給予賠償。 車輛險(xiǎn)種 5、車上人員責(zé)任險(xiǎn) 保險(xiǎn)車輛在使用過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使保險(xiǎn)車輛上人員的人身傷亡以及施救費(fèi)用，由保險(xiǎn)公司在保單所載明的賠償限額內(nèi)予以賠償。 車險(xiǎn)種類 8、自燃損失險(xiǎn) 負(fù)責(zé)賠償因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運(yùn)載貨物自身原因起火造成車輛本身的損失。 保險(xiǎn)責(zé)任:因本車電路、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒，造成的保險(xiǎn)車輛損失，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。 車險(xiǎn)種類 10、無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn) 負(fù)責(zé)賠償在交通事故中造成對(duì)方人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，雖然本車無(wú)過(guò)失，但車主為搶救傷員等已經(jīng)支付而無(wú)法追回的費(fèi)用。 保險(xiǎn)責(zé)任：保險(xiǎn)車輛在使用過(guò)程中，因與非機(jī)動(dòng)車輛、行人發(fā)生交通事故，造成對(duì)方人員傷亡和財(cái)產(chǎn)的直接損毀，但這一損失不是由于您的過(guò)失，而是由于對(duì)方的責(zé)任造成的，但您拒絕賠償未果，對(duì)于您已經(jīng)支付給對(duì)方而無(wú)法追回的費(fèi)用，保險(xiǎn)公司按《道路交通事故處理辦法》負(fù)責(zé)賠償。 車險(xiǎn)種類 12、可選免賠額特約險(xiǎn) 投保了車輛損失險(xiǎn)的車輛可以特約本條款。投保人在投保時(shí)可以與保險(xiǎn)人協(xié)商確定一個(gè)絕對(duì)免賠額：按保險(xiǎn)合同其他條款計(jì)算的保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償額度低于該絕對(duì)免賠額時(shí)，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任；高于該絕對(duì)免賠額時(shí)，保險(xiǎn)人在扣除該免賠額后，對(duì)高于部分予以賠償。選擇了本特約條款后，賠款計(jì)算公式為：賠款＝按車輛損失險(xiǎn)計(jì)算的賠款－選定的免賠額。 投保了本條款的投保人可以依其所選定免賠額的不同享受相應(yīng)的費(fèi)率優(yōu)惠。 三、保險(xiǎn)辦理及理賠流程 保險(xiǎn)辦理及理賠流程 （1）投保人名稱：投保單位或投保者個(gè)人的名稱。公有車輛填寫(xiě)單位的全稱， 私有或個(gè)人承包運(yùn)輸車輛填寫(xiě)個(gè)人的姓名。  （2）廠牌型號(hào)：車輛的廠牌與車輛的型號(hào)。例如雅閣飛度牌HG7134。  （3）牌照號(hào)碼：公安交通管理部門(mén)核發(fā)的牌照號(hào)碼。例如京A 12345。  （4）發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)：發(fā)動(dòng)機(jī)生產(chǎn)廠在發(fā)動(dòng)機(jī)缸體上打印的出廠號(hào)碼。 （5）車架號(hào)碼：車輛出廠時(shí)車身編號(hào)。 （6）噸位或座位：按公安交通管理部門(mén)核準(zhǔn)的載貨噸位、 載客座位。 （7）使用性質(zhì)：分別按營(yíng)業(yè)運(yùn)輸或非營(yíng)業(yè)運(yùn)輸劃分確定。 投保車輛兼有兩類性質(zhì)，按營(yíng)業(yè)運(yùn)輸性質(zhì)填寫(xiě)。例如，某投保車輛兼有“非營(yíng)業(yè)運(yùn)輸”和“營(yíng)業(yè)運(yùn)輸” 兩類性質(zhì)，則應(yīng)填“營(yíng)業(yè)運(yùn)輸”。  （8）地址、電話、聯(lián)系人、開(kāi)戶銀行、 銀行帳號(hào)：投保人根據(jù)自己的具體情況填寫(xiě)，填寫(xiě)地址時(shí)，還應(yīng)注意標(biāo)明郵政編碼。  （9）特別約定：投保人與保險(xiǎn)人就有關(guān)保險(xiǎn)合同未盡事宜達(dá)成的協(xié)議，例如，對(duì)第三者責(zé)任險(xiǎn)第一傷亡人員的最高賠償額可在此注明。  （10）投保人簽章：投保人在填寫(xiě)完上述內(nèi)容后，須在“投保人簽章”處簽章，并填寫(xiě)投保日期。 （11）關(guān)于保險(xiǎn)金額的確定；保險(xiǎn)險(xiǎn)種的選擇。請(qǐng)根據(jù)自己的實(shí)際情況與保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)人員具體商議而定。 保險(xiǎn)辦理及理賠流程 （1）保險(xiǎn)要保全。有些顧客為了節(jié)省保費(fèi)，想少保幾種險(xiǎn)。其實(shí)各險(xiǎn)種都有各自的保險(xiǎn)責(zé)任，假如車輛真的出事，保險(xiǎn)公司只能根據(jù)合同承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，車主的部分損失可能就得不到賠償。 （2）及時(shí)續(xù)保。有些車主在保險(xiǎn)合同到期后不能及時(shí)續(xù)保而留下了隱患。 （3）認(rèn)真審閱、核對(duì)保險(xiǎn)單。顧客接到保險(xiǎn)單時(shí)，一定要認(rèn)真核對(duì)，如有問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司提出更正。 （4）隨身攜帶保險(xiǎn)卡。顧客應(yīng)隨車攜帶保險(xiǎn)卡，如果發(fā)生事故，要立即通知保險(xiǎn)公司并向交通部門(mén)報(bào)案。 （5）切勿有騙保的想法。有極少數(shù)人將保險(xiǎn)當(dāng)成發(fā)財(cái)?shù)慕輳�，有的險(xiǎn)出現(xiàn)后投保，有的認(rèn)為制造事故，有的偽造、涂改、添加修車、醫(yī)療等發(fā)票和證明，這些均是觸犯法律的行為。因此，在這些問(wèn)題上，千萬(wàn)不要耍“小聰明”。 保險(xiǎn)辦理及理賠流程 本著獎(jiǎng)優(yōu)罰劣、公平公正的原則，不同車主、不同車輛的保險(xiǎn)費(fèi)高低是不同的。共有14個(gè)項(xiàng)目影響車主的“費(fèi)率調(diào)整系數(shù)”，這些系數(shù)的連續(xù)相乘，就可以確定車主的保費(fèi)交納系數(shù)，即車主今年的保費(fèi)系數(shù)=系數(shù)1×系數(shù)2×系數(shù)3…除了第14項(xiàng)車損險(xiǎn)的特異、稀有和古老車型外，1～13項(xiàng)的費(fèi)率調(diào)整系數(shù)最高和最低都在0.7～1.3之間，系數(shù)0.7即優(yōu)惠30％，系數(shù)1.3即上漲30％。 保險(xiǎn)辦理及理賠流程 報(bào)案期限： 事故發(fā)生后馬上通知保險(xiǎn)公司 報(bào)案方式： 到保險(xiǎn)公司上門(mén)報(bào)案 電話（傳真）報(bào)案 特約店轉(zhuǎn)達(dá)報(bào)案 。 報(bào)案內(nèi)容： 被保險(xiǎn)人名稱、保單號(hào)、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)險(xiǎn)別 出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)、原因，出險(xiǎn)車輛牌號(hào)、廠牌車型 人員傷亡情況，傷者姓名、送醫(yī)時(shí)間、醫(yī)院名址 事故損失及施救情況，車輛停放地點(diǎn) 駕駛員、報(bào)案人姓名及與被保險(xiǎn)人關(guān)系，聯(lián)系電話 保險(xiǎn)辦理及理賠流程 在很多地方，為了保證交通的暢通，發(fā)生輕微碰撞事故后，如果事故雙方在責(zé)任界定上無(wú)疑義，則應(yīng)迅速撤離，然后再到指定的服務(wù)點(diǎn)辦理相關(guān)保險(xiǎn)手續(xù)。如果有疑義，則要通過(guò)拍照、在地上劃白線等方法留下證據(jù)，再由交警來(lái)裁定。 如果發(fā)生單方事故（如撞樹(shù)、擦到隔離帶等），則一定要保險(xiǎn)公司勘損人員來(lái)現(xiàn)場(chǎng)勘損、拍照。而如果發(fā)生氣囊爆開(kāi)的情況，在很多地方則必須要有交警證明，保險(xiǎn)公司才會(huì)理賠。 保險(xiǎn)辦理及理賠流程 保險(xiǎn)辦理及理賠流程 1.商業(yè)三者險(xiǎn)賠償金計(jì)算方式 （1）當(dāng)被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償金額高于賠償限額時(shí)： 賠償金=賠償限額×（1-事故責(zé)任免賠率） ×（1-絕對(duì)免賠率） （2）當(dāng)被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償金額等于或低于賠償限額時(shí)： 賠償金=應(yīng)負(fù)賠償金額×（1-事故責(zé)任免賠率） ×（1-絕對(duì)免賠率） 被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償金額是指在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)車輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡和財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司對(duì)于超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分，乘以事故責(zé)任比例得到的金額。 保險(xiǎn)辦理及理賠流程 2.車輛損失險(xiǎn)賠償金計(jì)算方式（1）全部損失 ① 保險(xiǎn)車輛發(fā)生全部損失后，如果保險(xiǎn)金額高于出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，按出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償金，即 賠償金=出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值×事故責(zé)任比例×（1-事故責(zé)任免賠率） ×（1-絕對(duì)免賠率）-絕對(duì)免賠額 ② 保險(xiǎn)車輛發(fā)生全部損失后，如果保險(xiǎn)金額等于或低于出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償金，即 賠償金=保險(xiǎn)金額×事故責(zé)任比例×（1-事故責(zé)任免賠率） ×（1-絕對(duì)免賠率）-絕對(duì)免賠額 （2）部分損失 ① 保險(xiǎn)車輛的保險(xiǎn)金額按投保時(shí)新車購(gòu)置價(jià)確定的，發(fā)生部分損失時(shí)按照實(shí)際修復(fù)費(fèi)用賠償金，即 賠償金=實(shí)際修復(fù)費(fèi)用×事故責(zé)任比例×（1-事故責(zé)任免賠率） ×（1-絕對(duì)免賠率）-絕對(duì)免賠額 ② 保險(xiǎn)車輛的保險(xiǎn)金額低于投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)，發(fā)生部分損失時(shí)按照保險(xiǎn)金額與投保時(shí)的新車購(gòu)置比例計(jì)算賠償金，即 賠償金=實(shí)際修復(fù)費(fèi)用×（保險(xiǎn)金額/投保時(shí)新車購(gòu)置價(jià)） ×事故責(zé)任比例×（1-事故責(zé)任免賠率） ×（1-絕對(duì)免賠率）-絕對(duì)免賠額 保險(xiǎn)基本知識(shí) 報(bào)案電話： 中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)公司： 95518（PICC) 太平洋保險(xiǎn)公司： 95500 (CPIC) 中國(guó)平安保險(xiǎn)公司： 95512 中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司： 95519 中華聯(lián)合保險(xiǎn)公司： 95585ITS紅軟基地

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