這是投資理財6之居住規(guī)劃ppt，包括了客戶基本情況簡介，理財目標概述，綜合財務(wù)分析，規(guī)劃思路的確定，家庭收入分析1等內(nèi)容，歡迎點擊下載。

投資理財6之居住規(guī)劃ppt是由紅軟PPT免費下載網(wǎng)推薦的一款課件PPT類型的PowerPoint.

家庭理財規(guī)劃方案Xw3紅軟基地
第二組Xw3紅軟基地
2014年4月25日Xw3紅軟基地
客戶基本情況簡介Xw3紅軟基地
游達先生現(xiàn)年26歲，在高科技公司上班，月薪4000元，每年獎金紅利至少三個月，估計未來薪資成長率可達5%。Xw3紅軟基地
未婚妻齊美24歲，在貿(mào)易公司擔任秘書，月薪3000元，每年獎金約兩個月薪資成長率約3%。Xw3紅軟基地
二人下個月就要結(jié)婚�；楹髢扇俗馕菥幼�，租金每月1000元。Xw3紅軟基地
婚后決定將家庭月支出控制在3500元。Xw3紅軟基地
理財目標概述Xw3紅軟基地
1、生子計劃: 計劃五年后生小孩。出生后每月生活費用1000元。教育費用估計幼兒園每年15000元，小學至中學每年10000元，大學及國內(nèi)研究所每年20000元。學費成長率每年平均4%。Xw3紅軟基地
2、購屋規(guī)劃: 打算10年后于北京郊區(qū)購屋，總價60萬。貸款比率希望從低。兩人的住房公積金提撥率均為個人與單位各7%，已累積帳上金額合計10000元。 Xw3紅軟基地
理財目標概述Xw3紅軟基地
3、旅游計劃：每年計劃國內(nèi)長程旅游一次，預算為4000元 Xw3紅軟基地
4、退休規(guī)劃: 兩人打算30年后同時退休。退休時希望每個月有現(xiàn)值4000元可以用。通貨膨脹率估計為3%。兩人的個人養(yǎng)老金提撥率均為個人5%與單位15%。已累積帳上金額合計20000元。假設(shè)住房公積金與個人養(yǎng)老金的投資報酬率為3%。Xw3紅軟基地
理財目標概述Xw3紅軟基地
5、留學計劃：婚后兩夫妻想赴美國深造兩年獲得碩士學位，來提高未來的職場競爭力。預計共需花費美金8萬元。游先生想知道回國后收入應(yīng)該調(diào)高多少才劃算。若除留學外其它計劃不變，收入中斷兩年，回國后的收入各提高2000元，對于整體生涯理財計劃有何影響? 能不能提前退休或提前購房?Xw3紅軟基地
綜合財務(wù)分析Xw3紅軟基地
游先生夫妻正處于人生的一個新起點，財務(wù)狀況簡單清晰Xw3紅軟基地
規(guī)劃思路的確定Xw3紅軟基地
規(guī)劃時間長（長達60年）Xw3紅軟基地
理財目標多（5個）Xw3紅軟基地
需要考慮的因素多：收入增長、通貨膨脹、學費增長、公積金、養(yǎng)老金等Xw3紅軟基地
規(guī)劃思路：Xw3紅軟基地
對客戶一生的現(xiàn)金流進行匯總，從而測算客戶人生目標是否能實現(xiàn)Xw3紅軟基地
家庭收入分析1Xw3紅軟基地
已知目前每月稅后收入（4000、3000元）Xw3紅軟基地
年終獎金（3個月、2個月工資）Xw3紅軟基地
工資年增長率（5%、3%）Xw3紅軟基地
家庭收入分析2Xw3紅軟基地
公積金：Xw3紅軟基地
已經(jīng)累積余額1萬元Xw3紅軟基地
個人繳納比率：7%（每月從工資扣除）Xw3紅軟基地
單位繳納比率：7%Xw3紅軟基地
投資收益率：3%Xw3紅軟基地
買房時取用，退休后一次性支取Xw3紅軟基地
養(yǎng)老金：Xw3紅軟基地
已經(jīng)累積余額2萬元Xw3紅軟基地
個人繳納比率：5%（每月從工資扣除）Xw3紅軟基地
單位繳納比率：15%Xw3紅軟基地
投資收益率：3%Xw3紅軟基地
退休后一次支取Xw3紅軟基地
家庭收入分析Xw3紅軟基地
支出分析Xw3紅軟基地
子女教育規(guī)劃Xw3紅軟基地
保險規(guī)劃Xw3紅軟基地
保險規(guī)劃Xw3紅軟基地
游先生投保保額為137萬元的壽險Xw3紅軟基地
太太投保保額為35萬元的壽險Xw3紅軟基地
二人投保醫(yī)療險、意外傷害險Xw3紅軟基地
保費：經(jīng)測算需要8000元/年，約占二人收入的10%Xw3紅軟基地
購房規(guī)劃Xw3紅軟基地
10年后公積金已經(jīng)累積17.4萬元Xw3紅軟基地
10年后現(xiàn)金儲蓄已經(jīng)累積28萬元Xw3紅軟基地
取用17.4萬元公積金，存款22.6萬元，貸款20萬元，20年，利率6%，PMT=1.7194萬元Xw3紅軟基地
整體理財目標測算Xw3紅軟基地
結(jié)論：投資報酬率為3.5%，退休后投資報酬率為3%時，理財目標就可以實現(xiàn)。Xw3紅軟基地
分析：客戶年紀較輕，收入較高，資產(chǎn)累積較快，人生目標并不奢侈，進行無風險投資就可以達成目標。Xw3紅軟基地
投資與支出測算Xw3紅軟基地
如果投資的報酬率達到8%，以現(xiàn)金流量測算表進行測算Xw3紅軟基地
結(jié)論：如果投資的報酬率達到8%，則每年可增加6000元的支出，并且該支出可以以每年3%增長。Xw3紅軟基地
留學規(guī)劃Xw3紅軟基地
出國留學成本：PV=8*8=64萬元Xw3紅軟基地
20年攤還：N=20Xw3紅軟基地
i=6%Xw3紅軟基地
PMT=5.5022萬元Xw3紅軟基地
夫妻二人目前收入Xw3紅軟基地
0.4*（12+3）+0.3*（12+2）=10.2萬元Xw3紅軟基地
收入需提高：Xw3紅軟基地
5.5022/ 10.2=54%Xw3紅軟基地
留學規(guī)劃Xw3紅軟基地
如果按游先生的估計，留學后回國后的收入各提高2000元，將新收入代入現(xiàn)金流量測算表中Xw3紅軟基地
結(jié)論1：可以提前3年退休Xw3紅軟基地
結(jié)論2：可以提前2年購房并提前一年退休Xw3紅軟基地
此時需貸款36萬元，期限20年，利率6%Xw3紅軟基地
理財規(guī)劃摘要Xw3紅軟基地
由于游先生夫婦比較年輕，兩人收入較高，目前都沒有保險。此時投保費率低，保費支出占收入比例小，應(yīng)及早進行保險。通過保險規(guī)劃表的測算，建議夫婦兩人進行較高保額的壽險，并搭配醫(yī)療保險和意外保險，保證在意外情況下也能保持相應(yīng)的生活水平。Xw3紅軟基地
保費支出8000元/年，約占二人收入的10%Xw3紅軟基地
游先生投保保額為137萬元的壽險Xw3紅軟基地
太太投保保額為35萬元的壽險Xw3紅軟基地
二人投保醫(yī)療保險和意外保險Xw3紅軟基地
通過對客戶退休前后整個現(xiàn)金流量的測算，我們發(fā)現(xiàn)在3％的通脹率下，退休前自行投資報酬率為3.5％、退休后自行投資報酬率為3％的狀態(tài)就可以達成所有的理財目標，所以選擇收益穩(wěn)定、基本無風險的投資品種即可，無需將資產(chǎn)投向高風險、高收益的投資品種。Xw3紅軟基地
如夫婦兩人出國留學兩年，則兩人收入水平均需提高54％方可收回出國投資。Xw3紅軟基地
如留學歸來后兩人月收入均提高2000元，則可以提前3年退休或可以提前2年購房并提前一年退休。Xw3紅軟基地
游先生夫婦收入較高，難能可貴的是并沒有奢侈的消費習慣，保持了較高的儲蓄水平，實現(xiàn)理財目標相對容易。Xw3紅軟基地
通過對現(xiàn)金流量的分析，與客戶的收入水平相比，客戶的理財目標較低，建議客戶提高其中的一些理財目標，以享受更高的生活質(zhì)量。Xw3紅軟基地
在其它目標不變的情況下，建議客戶提前三年實現(xiàn)購房計劃，自付19萬元，公積金11萬元，貸款30萬元，期限20年。Xw3紅軟基地
例如在市場環(huán)境較好的情況下，進行分散化風險投資組合，達到8％的投資報酬率，則每年可增加支出6000元，并且該支出可以以每年3％遞增。該支出可用于增加旅游費用、提升房屋檔次、購車等。 Xw3紅軟基地
小組分工情況Xw3紅軟基地
組員及承擔任務(wù)Xw3紅軟基地
程衍銘      匯報作業(yè)情況Xw3紅軟基地
黃瑩          做ppt文檔Xw3紅軟基地
劉妍          做word文檔Xw3紅軟基地
周永婷      整理ppt資料Xw3紅軟基地
羅西         整理word資料Xw3紅軟基地
          打分情況Xw3紅軟基地
93Xw3紅軟基地
             94Xw3紅軟基地
             92Xw3紅軟基地
             91Xw3紅軟基地
             91Xw3紅軟基地
致謝Xw3紅軟基地
第二小組成員Xw3紅軟基地

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