這是投資理財(cái)6之居住規(guī)劃ppt，包括了客戶基本情況簡(jiǎn)介，理財(cái)目標(biāo)概述，綜合財(cái)務(wù)分析，規(guī)劃思路的確定，家庭收入分析1等內(nèi)容，歡迎點(diǎn)擊下載。

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家庭理財(cái)規(guī)劃方案d1o紅軟基地
第二組d1o紅軟基地
2014年4月25日d1o紅軟基地
客戶基本情況簡(jiǎn)介d1o紅軟基地
游達(dá)先生現(xiàn)年26歲，在高科技公司上班，月薪4000元，每年獎(jiǎng)金紅利至少三個(gè)月，估計(jì)未來薪資成長率可達(dá)5%。d1o紅軟基地
未婚妻齊美24歲，在貿(mào)易公司擔(dān)任秘書，月薪3000元，每年獎(jiǎng)金約兩個(gè)月薪資成長率約3%。d1o紅軟基地
二人下個(gè)月就要結(jié)婚�；楹髢扇俗馕菥幼�，租金每月1000元。d1o紅軟基地
婚后決定將家庭月支出控制在3500元。d1o紅軟基地
理財(cái)目標(biāo)概述d1o紅軟基地
1、生子計(jì)劃: 計(jì)劃五年后生小孩。出生后每月生活費(fèi)用1000元。教育費(fèi)用估計(jì)幼兒園每年15000元，小學(xué)至中學(xué)每年10000元，大學(xué)及國內(nèi)研究所每年20000元。學(xué)費(fèi)成長率每年平均4%。d1o紅軟基地
2、購屋規(guī)劃: 打算10年后于北京郊區(qū)購屋，總價(jià)60萬。貸款比率希望從低。兩人的住房公積金提撥率均為個(gè)人與單位各7%，已累積帳上金額合計(jì)10000元。 d1o紅軟基地
理財(cái)目標(biāo)概述d1o紅軟基地
3、旅游計(jì)劃：每年計(jì)劃國內(nèi)長程旅游一次，預(yù)算為4000元 d1o紅軟基地
4、退休規(guī)劃: 兩人打算30年后同時(shí)退休。退休時(shí)希望每個(gè)月有現(xiàn)值4000元可以用。通貨膨脹率估計(jì)為3%。兩人的個(gè)人養(yǎng)老金提撥率均為個(gè)人5%與單位15%。已累積帳上金額合計(jì)20000元。假設(shè)住房公積金與個(gè)人養(yǎng)老金的投資報(bào)酬率為3%。d1o紅軟基地
理財(cái)目標(biāo)概述d1o紅軟基地
5、留學(xué)計(jì)劃：婚后兩夫妻想赴美國深造兩年獲得碩士學(xué)位，來提高未來的職場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。預(yù)計(jì)共需花費(fèi)美金8萬元。游先生想知道回國后收入應(yīng)該調(diào)高多少才劃算。若除留學(xué)外其它計(jì)劃不變，收入中斷兩年，回國后的收入各提高2000元，對(duì)于整體生涯理財(cái)計(jì)劃有何影響? 能不能提前退休或提前購房?d1o紅軟基地
綜合財(cái)務(wù)分析d1o紅軟基地
游先生夫妻正處于人生的一個(gè)新起點(diǎn)，財(cái)務(wù)狀況簡(jiǎn)單清晰d1o紅軟基地
規(guī)劃思路的確定d1o紅軟基地
規(guī)劃時(shí)間長（長達(dá)60年）d1o紅軟基地
理財(cái)目標(biāo)多（5個(gè)）d1o紅軟基地
需要考慮的因素多：收入增長、通貨膨脹、學(xué)費(fèi)增長、公積金、養(yǎng)老金等d1o紅軟基地
規(guī)劃思路：d1o紅軟基地
對(duì)客戶一生的現(xiàn)金流進(jìn)行匯總，從而測(cè)算客戶人生目標(biāo)是否能實(shí)現(xiàn)d1o紅軟基地
家庭收入分析1d1o紅軟基地
已知目前每月稅后收入（4000、3000元）d1o紅軟基地
年終獎(jiǎng)金（3個(gè)月、2個(gè)月工資）d1o紅軟基地
工資年增長率（5%、3%）d1o紅軟基地
家庭收入分析2d1o紅軟基地
公積金：d1o紅軟基地
已經(jīng)累積余額1萬元d1o紅軟基地
個(gè)人繳納比率：7%（每月從工資扣除）d1o紅軟基地
單位繳納比率：7%d1o紅軟基地
投資收益率：3%d1o紅軟基地
買房時(shí)取用，退休后一次性支取d1o紅軟基地
養(yǎng)老金：d1o紅軟基地
已經(jīng)累積余額2萬元d1o紅軟基地
個(gè)人繳納比率：5%（每月從工資扣除）d1o紅軟基地
單位繳納比率：15%d1o紅軟基地
投資收益率：3%d1o紅軟基地
退休后一次支取d1o紅軟基地
家庭收入分析d1o紅軟基地
支出分析d1o紅軟基地
子女教育規(guī)劃d1o紅軟基地
保險(xiǎn)規(guī)劃d1o紅軟基地
保險(xiǎn)規(guī)劃d1o紅軟基地
游先生投保保額為137萬元的壽險(xiǎn)d1o紅軟基地
太太投保保額為35萬元的壽險(xiǎn)d1o紅軟基地
二人投保醫(yī)療險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)d1o紅軟基地
保費(fèi)：經(jīng)測(cè)算需要8000元/年，約占二人收入的10%d1o紅軟基地
購房規(guī)劃d1o紅軟基地
10年后公積金已經(jīng)累積17.4萬元d1o紅軟基地
10年后現(xiàn)金儲(chǔ)蓄已經(jīng)累積28萬元d1o紅軟基地
取用17.4萬元公積金，存款22.6萬元，貸款20萬元，20年，利率6%，PMT=1.7194萬元d1o紅軟基地
整體理財(cái)目標(biāo)測(cè)算d1o紅軟基地
結(jié)論：投資報(bào)酬率為3.5%，退休后投資報(bào)酬率為3%時(shí)，理財(cái)目標(biāo)就可以實(shí)現(xiàn)。d1o紅軟基地
分析：客戶年紀(jì)較輕，收入較高，資產(chǎn)累積較快，人生目標(biāo)并不奢侈，進(jìn)行無風(fēng)險(xiǎn)投資就可以達(dá)成目標(biāo)。d1o紅軟基地
投資與支出測(cè)算d1o紅軟基地
如果投資的報(bào)酬率達(dá)到8%，以現(xiàn)金流量測(cè)算表進(jìn)行測(cè)算d1o紅軟基地
結(jié)論：如果投資的報(bào)酬率達(dá)到8%，則每年可增加6000元的支出，并且該支出可以以每年3%增長。d1o紅軟基地
留學(xué)規(guī)劃d1o紅軟基地
出國留學(xué)成本：PV=8*8=64萬元d1o紅軟基地
20年攤還：N=20d1o紅軟基地
i=6%d1o紅軟基地
PMT=5.5022萬元d1o紅軟基地
夫妻二人目前收入d1o紅軟基地
0.4*（12+3）+0.3*（12+2）=10.2萬元d1o紅軟基地
收入需提高：d1o紅軟基地
5.5022/ 10.2=54%d1o紅軟基地
留學(xué)規(guī)劃d1o紅軟基地
如果按游先生的估計(jì)，留學(xué)后回國后的收入各提高2000元，將新收入代入現(xiàn)金流量測(cè)算表中d1o紅軟基地
結(jié)論1：可以提前3年退休d1o紅軟基地
結(jié)論2：可以提前2年購房并提前一年退休d1o紅軟基地
此時(shí)需貸款36萬元，期限20年，利率6%d1o紅軟基地
理財(cái)規(guī)劃摘要d1o紅軟基地
由于游先生夫婦比較年輕，兩人收入較高，目前都沒有保險(xiǎn)。此時(shí)投保費(fèi)率低，保費(fèi)支出占收入比例小，應(yīng)及早進(jìn)行保險(xiǎn)。通過保險(xiǎn)規(guī)劃表的測(cè)算，建議夫婦兩人進(jìn)行較高保額的壽險(xiǎn)，并搭配醫(yī)療保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)，保證在意外情況下也能保持相應(yīng)的生活水平。d1o紅軟基地
保費(fèi)支出8000元/年，約占二人收入的10%d1o紅軟基地
游先生投保保額為137萬元的壽險(xiǎn)d1o紅軟基地
太太投保保額為35萬元的壽險(xiǎn)d1o紅軟基地
二人投保醫(yī)療保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)d1o紅軟基地
通過對(duì)客戶退休前后整個(gè)現(xiàn)金流量的測(cè)算，我們發(fā)現(xiàn)在3％的通脹率下，退休前自行投資報(bào)酬率為3.5％、退休后自行投資報(bào)酬率為3％的狀態(tài)就可以達(dá)成所有的理財(cái)目標(biāo)，所以選擇收益穩(wěn)定、基本無風(fēng)險(xiǎn)的投資品種即可，無需將資產(chǎn)投向高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資品種。d1o紅軟基地
如夫婦兩人出國留學(xué)兩年，則兩人收入水平均需提高54％方可收回出國投資。d1o紅軟基地
如留學(xué)歸來后兩人月收入均提高2000元，則可以提前3年退休或可以提前2年購房并提前一年退休。d1o紅軟基地
游先生夫婦收入較高，難能可貴的是并沒有奢侈的消費(fèi)習(xí)慣，保持了較高的儲(chǔ)蓄水平，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)相對(duì)容易。d1o紅軟基地
通過對(duì)現(xiàn)金流量的分析，與客戶的收入水平相比，客戶的理財(cái)目標(biāo)較低，建議客戶提高其中的一些理財(cái)目標(biāo)，以享受更高的生活質(zhì)量。d1o紅軟基地
在其它目標(biāo)不變的情況下，建議客戶提前三年實(shí)現(xiàn)購房計(jì)劃，自付19萬元，公積金11萬元，貸款30萬元，期限20年。d1o紅軟基地
例如在市場(chǎng)環(huán)境較好的情況下，進(jìn)行分散化風(fēng)險(xiǎn)投資組合，達(dá)到8％的投資報(bào)酬率，則每年可增加支出6000元，并且該支出可以以每年3％遞增。該支出可用于增加旅游費(fèi)用、提升房屋檔次、購車等。 d1o紅軟基地
小組分工情況d1o紅軟基地
組員及承擔(dān)任務(wù)d1o紅軟基地
程衍銘      匯報(bào)作業(yè)情況d1o紅軟基地
黃瑩          做ppt文檔d1o紅軟基地
劉妍          做word文檔d1o紅軟基地
周永婷      整理ppt資料d1o紅軟基地
羅西         整理word資料d1o紅軟基地
          打分情況d1o紅軟基地
93d1o紅軟基地
             94d1o紅軟基地
             92d1o紅軟基地
             91d1o紅軟基地
             91d1o紅軟基地
致謝d1o紅軟基地
第二小組成員d1o紅軟基地

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