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這是一個(gè)關(guān)于保險(xiǎn)未來發(fā)展趨勢ppt,包括了財(cái)富管理,保險(xiǎn)業(yè)未來發(fā)展趨勢,中國財(cái)富市場概覽等內(nèi)容。目錄一、財(cái)富管理 二、保險(xiǎn)業(yè)未來發(fā)展趨勢 三、中國財(cái)富市場概覽 財(cái)富管理財(cái)富管理就是全面評(píng)估特定的高端客戶各方面的財(cái)富需求,通過一系列財(cái)務(wù)規(guī)劃程序,對(duì)客戶財(cái)富進(jìn)行科學(xué)化管理的過程,包括現(xiàn)金管理、資產(chǎn)管理、保險(xiǎn)保障、稅務(wù)籌劃、退休與遺產(chǎn)規(guī)劃以及融資規(guī)劃等。由于財(cái)富人群劃分口徑迥異,實(shí)踐中“財(cái)富管理”、“私人銀行”的概念稱謂經(jīng)常并用、混用甚至等同。中國財(cái)富市場總值為16.5萬億美元,已位居全球第三,并以25%的年均復(fù)合增長率快速增長。 90年代以后,財(cái)富管理業(yè)務(wù)已經(jīng)成為全球金融行業(yè)重要的贏利性業(yè)務(wù),該業(yè)務(wù)具有盈利能力強(qiáng)、客戶穩(wěn)定性高、成長性突出的特點(diǎn)受到全球金融機(jī)構(gòu)普遍重視。財(cái)富管理的市場界定 2011年8月,中國銀監(jiān)會(huì)在發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》(下稱“管理辦法“)第三十一條首次對(duì)中國高凈值人群進(jìn)行了法律的定義:“高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一:(一)單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人;(二)認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時(shí),個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過100萬元人民幣,且能提供相關(guān)證明的自然人;(三)個(gè)人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣,且能提供相關(guān)證明的自然人!备鶕(jù)管理辦法,擁有100萬元的可投資資產(chǎn)是中國商業(yè)銀行高凈值客戶的準(zhǔn)入門檻。 而普華永道(PWC)在同年發(fā)布了名為《期待財(cái)富管理新時(shí)代-2011年全球財(cái)富市場調(diào)查報(bào)告》,PWC財(cái)富金字塔對(duì)財(cái)富人群提供了一種細(xì)致的劃分方法。 北美模式:該地區(qū)的理財(cái)業(yè)務(wù)是以投資銀行業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和貨幣管理業(yè)務(wù)為主,北美模式的強(qiáng)項(xiàng)在于投資領(lǐng)域,而不是傳統(tǒng)的匯集存款業(yè)務(wù)。該地區(qū)重在以傭金為基礎(chǔ)的商業(yè)模式。歐洲模式:該地區(qū)以全能型銀行和傳統(tǒng)的私人銀行占主導(dǎo),主要是由于它們能提供全面的理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù),而且它們偏重以收費(fèi)為基礎(chǔ)的商業(yè)模式。 財(cái)富管理發(fā)展趨勢近年來,財(cái)富管理業(yè)務(wù)體現(xiàn)為以下趨勢: (1)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)更集約。(2)更傾向于以客戶為中心提供一站式服務(wù),歡迎點(diǎn)擊下載保險(xiǎn)未來發(fā)展趨勢ppt。
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目錄一、財(cái)富管理 二、保險(xiǎn)業(yè)未來發(fā)展趨勢 三、中國財(cái)富市場概覽 財(cái)富管理財(cái)富管理就是全面評(píng)估特定的高端客戶各方面的財(cái)富需求,通過一系列財(cái)務(wù)規(guī)劃程序,對(duì)客戶財(cái)富進(jìn)行科學(xué)化管理的過程,包括現(xiàn)金管理、資產(chǎn)管理、保險(xiǎn)保障、稅務(wù)籌劃、退休與遺產(chǎn)規(guī)劃以及融資規(guī)劃等。由于財(cái)富人群劃分口徑迥異,實(shí)踐中“財(cái)富管理”、“私人銀行”的概念稱謂經(jīng)常并用、混用甚至等同。中國財(cái)富市場總值為16.5萬億美元,已位居全球第三,并以25%的年均復(fù)合增長率快速增長。 90年代以后,財(cái)富管理業(yè)務(wù)已經(jīng)成為全球金融行業(yè)重要的贏利性業(yè)務(wù),該業(yè)務(wù)具有盈利能力強(qiáng)、客戶穩(wěn)定性高、成長性突出的特點(diǎn)受到全球金融機(jī)構(gòu)普遍重視。財(cái)富管理的市場界定 2011年8月,中國銀監(jiān)會(huì)在發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》(下稱“管理辦法“)第三十一條首次對(duì)中國高凈值人群進(jìn)行了法律的定義:“高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一:(一)單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人;(二)認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時(shí),個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過100萬元人民幣,且能提供相關(guān)證明的自然人;(三)個(gè)人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣,且能提供相關(guān)證明的自然人。”根據(jù)管理辦法,擁有100萬元的可投資資產(chǎn)是中國商業(yè)銀行高凈值客戶的準(zhǔn)入門檻。 而普華永道(PWC)在同年發(fā)布了名為《期待財(cái)富管理新時(shí)代-2011年全球財(cái)富市場調(diào)查報(bào)告》,PWC財(cái)富金字塔對(duì)財(cái)富人群提供了一種細(xì)致的劃分方法。 北美模式:該地區(qū)的理財(cái)業(yè)務(wù)是以投資銀行業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和貨幣管理業(yè)務(wù)為主,北美模式的強(qiáng)項(xiàng)在于投資領(lǐng)域,而不是傳統(tǒng)的匯集存款業(yè)務(wù)。該地區(qū)重在以傭金為基礎(chǔ)的商業(yè)模式。歐洲模式:該地區(qū)以全能型銀行和傳統(tǒng)的私人銀行占主導(dǎo),主要是由于它們能提供全面的理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù),而且它們偏重以收費(fèi)為基礎(chǔ)的商業(yè)模式。 財(cái)富管理發(fā)展趨勢近年來,財(cái)富管理業(yè)務(wù)體現(xiàn)為以下趨勢: (1)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)更集約。(2)更傾向于以客戶為中心提供一站式服務(wù)。(3)理財(cái)規(guī)劃師需求快速增長。全球財(cái)富快速增長,財(cái)富管理機(jī)構(gòu)大者恒大的格局形成,理財(cái)規(guī)劃師供應(yīng)缺口增大:根據(jù)美林的調(diào)查,在亞洲,45%的資產(chǎn)由經(jīng)驗(yàn)少于10年的理財(cái)師管理,其中20%的資產(chǎn)由經(jīng)驗(yàn)少于5年的理財(cái)師管理,基于未來對(duì)財(cái)富業(yè)務(wù)競爭需要,各財(cái)富管理機(jī)構(gòu)加大了對(duì)高素質(zhì)理財(cái)師人才的培訓(xùn)投入;(4)離岸財(cái)富管理模式面對(duì)嚴(yán)峻挑戰(zhàn),在岸業(yè)務(wù)市場份額逐漸提高。 個(gè)人金融業(yè)務(wù)與財(cái)富管理業(yè)務(wù)的區(qū)別 1.進(jìn)入門檻不同:財(cái)富管理業(yè)務(wù)的目標(biāo)客戶是個(gè)人金融業(yè)務(wù)中的高端客戶;個(gè)人金融業(yè)務(wù)一般是沒有設(shè)立進(jìn)入門檻的。 2.金融需求不同:財(cái)富管理客戶的需求復(fù)雜,個(gè)性化程度高。個(gè)人金融業(yè)務(wù)主要提供傳統(tǒng)的商業(yè)銀行個(gè)人金融服務(wù),現(xiàn)在也包括一些理財(cái)產(chǎn)品的銷售。 3.服務(wù)個(gè)性化程度不同:財(cái)富管理為客戶提供專供理財(cái)產(chǎn)品、專屬服務(wù)渠道和專業(yè)理財(cái)師,私密性強(qiáng);個(gè)人金融業(yè)務(wù)主要在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。 4.服務(wù)模式不同:財(cái)富管理以顧問型的專家團(tuán)隊(duì)為主要的客戶服務(wù)模式。采用多對(duì)一或一對(duì)一的服務(wù);個(gè)人金融業(yè)務(wù)采用的是傳統(tǒng)的一對(duì)多的服務(wù)模式。 5. 盈利模式不同:財(cái)富管理主要收入來源是管理費(fèi)、交易費(fèi)和專業(yè)咨詢建議的手續(xù)費(fèi);個(gè)人金融業(yè)務(wù)從事傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)收入。 據(jù)不完全檢索,在黨的歷屆重要大會(huì)報(bào)告中,十七大報(bào)告首次明確提到了商業(yè)保險(xiǎn),而且是兩次提及: 一次是在闡述深化金融體制改革時(shí),報(bào)告提出“要提高銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)競爭力”; 另一次是在闡述完善社會(huì)保障體系時(shí),報(bào)告提出“要以社會(huì)保險(xiǎn)、社會(huì)救助、社會(huì)福利為基礎(chǔ),以基本養(yǎng)老、基本醫(yī)療、最低生活保障制度為重點(diǎn),以慈善事業(yè)、商業(yè)保險(xiǎn)為補(bǔ)充,加快完善社會(huì)保障體系”。 黨的報(bào)告與政府工作報(bào)告不同,黨的報(bào)告通常對(duì)金融保險(xiǎn)等具體產(chǎn)業(yè)問題著墨不多,不僅對(duì)保險(xiǎn)業(yè)如此,對(duì)銀行、證券業(yè)也是如此。這次針對(duì)金融業(yè)這“三駕馬車”明確提出要提高產(chǎn)業(yè)競爭力,不是偶然,而是改革、對(duì)外開放、市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段之后必然要提出的新課題。 保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入黃金增長時(shí)期我們根據(jù)人均GDP和保險(xiǎn)深度的數(shù)據(jù)分析兩者的依賴關(guān)系,可以發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與保險(xiǎn)市場發(fā)展基本上存在一個(gè)正相關(guān)的關(guān)系。即人均GDP較高的國家傾向于將收入中更大的部分投入壽險(xiǎn)。當(dāng)收入上升時(shí),保險(xiǎn)深度也隨之提高,反映出保費(fèi)的增長要快于經(jīng)濟(jì)的增長。 中國保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃綱要》!毒V要》明確,2015年,全國保險(xiǎn)保費(fèi)收入爭取達(dá)到3萬億元;保險(xiǎn)深度達(dá)到5%,保險(xiǎn)密度達(dá)到2100元/人;保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)爭取達(dá)到10萬億元。 展望未來,保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景誘人,其主要?jiǎng)恿Πǎ糊嫶蟮娜丝谝?guī)模、較快的老齡化趨勢與較高的儲(chǔ)蓄率;經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展、居民收入不斷提高;政策法規(guī)大力支持;風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)得到根本性加強(qiáng);終身福利系統(tǒng)的瓦解;投資環(huán)境大大改善。 調(diào)整后的壽險(xiǎn)深度模型預(yù)測:2020年我國人均GDP為2.6萬美元,壽險(xiǎn)深度將達(dá)到4.86%;2030年4.8萬美元,壽險(xiǎn)深度8.88%。這一結(jié)果與目前發(fā)達(dá)國家和地區(qū)相比,是中立偏謹(jǐn)慎的。大金融混業(yè)改革開放為中國金融業(yè)走出稚齡階段,跟上世界整體步伐提供了契機(jī)。自20世紀(jì)90年代以來,中國金融業(yè)踏上了一條生機(jī)勃發(fā)的迅速發(fā)展之路,經(jīng)歷了從混業(yè)到分業(yè),再到混業(yè)的成熟和蛻變歷程。近幾年來,隨著中國金融體制的不斷完善和迅速成長,尤其是在國際大環(huán)境的驅(qū)動(dòng)之下,混業(yè)經(jīng)營再次主導(dǎo)了金融行業(yè)的發(fā)展脈搏,混業(yè)起跑,已經(jīng)成為一句中國金融發(fā)展的標(biāo)志性口號(hào),中國正在迎來自己的大金融時(shí)代。 壽險(xiǎn)騰飛四大動(dòng)力保險(xiǎn)行業(yè),特別是壽險(xiǎn)行業(yè)之所以贏得政府,投資商和消費(fèi)群體的關(guān)注與認(rèn)同,借助目前優(yōu)良的宏觀環(huán)境實(shí)現(xiàn)迅猛的發(fā)展,從而成為大金融環(huán)境下最耀眼的明星行業(yè)并不是偶然的,而是有著深刻的社會(huì)經(jīng)濟(jì)原因。 動(dòng)力之一 政策東風(fēng)正強(qiáng)勁政策支持無疑為保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提供了“好風(fēng)憑借力”,構(gòu)成了保險(xiǎn)蓬勃發(fā)展的重要因素。相關(guān)政策性文件的相繼出臺(tái)為逐步并入發(fā)展快車道的保險(xiǎn)業(yè)提供了有效的方向指引和政策利好!秶鴦(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的若干意見(國發(fā)【2006】23號(hào))》由于主要包含十條內(nèi)容,被稱作中國保險(xiǎn)業(yè)的“國十條”,其重要性堪與資本市場的“國九條”相媲美。以國務(wù)院意見形式對(duì)中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期做出重要戰(zhàn)略部署,這在中國保險(xiǎn)業(yè)歷史上還沒有過。“國十條”明確了保險(xiǎn)業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的定位,提出了保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的指導(dǎo)思想、總體目標(biāo)和主要任務(wù),對(duì)于開創(chuàng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的新局面具有重要意義。 動(dòng)力之二 壽險(xiǎn)公司投資優(yōu)勢凸顯壽險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)運(yùn)作過程其實(shí)就是集中來自社會(huì)的保險(xiǎn)費(fèi)以建立保險(xiǎn)基金應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的過程,因此掌握長期而穩(wěn)定的現(xiàn)金流是壽險(xiǎn)公司與生俱來的經(jīng)營特質(zhì),這就使得壽險(xiǎn)公司擁有了長線投資的便捷與資本,與其他投資者相比具備了顯著的優(yōu)勢,更是“大保險(xiǎn)”理念得以成立的重要基礎(chǔ)。然而長期以來,保險(xiǎn)資金的投資渠道一直受到較大制約,限制了保險(xiǎn)公司的投資獲益。隨著大金融氣候的形成和保險(xiǎn)業(yè)做大做強(qiáng)的呼聲的高漲,政府著眼于資本市場的整體繁榮,開始逐步放開保險(xiǎn)資金投資限制,使得保險(xiǎn)行業(yè)參與投資競爭的優(yōu)勢迅速凸顯. 動(dòng)力之三 經(jīng)濟(jì)增長帶來消費(fèi)升級(jí)壽險(xiǎn)行業(yè)的蓬勃發(fā)展在得益與自生經(jīng)營特點(diǎn)的同時(shí),更受惠與我國整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大好形勢。壽險(xiǎn)作為一種個(gè)人金融消費(fèi)品,要建立在國民個(gè)人消費(fèi)能力的基礎(chǔ)上,正是國民整體消費(fèi)水平的有效提升拉動(dòng)了保險(xiǎn)需求的增加和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的增加,構(gòu)成壽險(xiǎn)發(fā)展的根本動(dòng)力。國民收入水平不斷提升,在“消費(fèi)三大件”上有非常直觀的形象的體現(xiàn)。從社會(huì)主義建設(shè)初期的自行車、手表和縫紉機(jī),到改革開放初期的電視機(jī)、電冰箱和洗衣機(jī),再到演變?yōu)槟壳靶】岛椭C社會(huì)所追求的超級(jí)三大件,即:住房、汽車和保險(xiǎn)。保險(xiǎn)正在成為人們生活必須的商品之一。 動(dòng)力之四 壽險(xiǎn)需求處于歷史高峰期人壽保險(xiǎn)作為一種服務(wù)于個(gè)人的金融產(chǎn)品,其發(fā)展勢必受到人口發(fā)展?fàn)顩r的高度影響。目前,保險(xiǎn)需求的擴(kuò)張除了受消費(fèi)升級(jí)影響影響外,還因?yàn)槲覀儸F(xiàn)在正站在兩次人口高潮帶來的巨大的消費(fèi)市場下。上個(gè)世紀(jì)50至70年代爆發(fā)了中國的第一次和第二次嬰兒潮,出生率達(dá)到上個(gè)世紀(jì)以來的峰值;雖然從上個(gè)世紀(jì)80年代開始,我國實(shí)行計(jì)劃生育政策,但由于來自這批50至70年代出生潮的人口基數(shù)較大,他們的子女在70年代末至90年代間又構(gòu)成了人口的第三次高峰。恰恰是18-32歲的人口高峰與33-55歲的人口高峰產(chǎn)生了巨大的保險(xiǎn)需求,為壽險(xiǎn)打開了黃金銷售期,我們將之成為“人口二波浪”理論。 動(dòng)力之四 壽險(xiǎn)需求處于歷史高峰期這兩次高峰共同構(gòu)成了目前中國人口的主體。同時(shí),目前整個(gè)中國也處于“人口紅利”期。所謂“人口紅利”是指,生育率迅速下降使少兒撫養(yǎng)比例迅速下降,總?cè)丝谥袆趧?dòng)適齡人口比重的上升,在老年人口比例達(dá)到較高水平之前,將形成一個(gè)勞動(dòng)力資源相對(duì)比較豐富,少兒與老年撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)均相對(duì)較輕,對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展都十分有力的黃金時(shí)期。這一“人口紅利”期對(duì)于壽險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展也是非常有利的。中國財(cái)富市場概覽中國財(cái)富市場按財(cái)富總值排名世界第三,按財(cái)富人口(10萬美元)數(shù)量則是第七市場。 但是從財(cái)富人口結(jié)構(gòu)的角度衡量,中國財(cái)富市場的結(jié)構(gòu)與全球水平相比,財(cái)富人口比重過。褐袊丝谡既蚣s20%,人均占有財(cái)富僅為世界平均水平的40%;擁有10萬美元以上的財(cái)富人口數(shù)為1731萬人,占成人的比重1.80%,世界該指標(biāo)為9.85%;80.5萬的高凈值成人人口(擁有100萬美元以上),僅占到成人總數(shù)的0.08%,世界該指標(biāo)為0.55%。 中國財(cái)富市場區(qū)域格局根據(jù)福布斯私人財(cái)富分布模型測算,中國11個(gè)省份(直轄市)的高凈值人群大致覆蓋了全國高凈值人口總數(shù)的75%,成為財(cái)富管理機(jī)構(gòu)競逐的主戰(zhàn)場,它們依次為廣東、浙江、上海、北京、江蘇、福建、遼寧、河北、四川、山東、湖南。考慮到直轄市和省份人口基數(shù)的差異,財(cái)富人口的集聚與人均GDP即地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度具有緊密的聯(lián)系。中國財(cái)富市場人群特征(1)更年輕: 胡潤研究院2011年的調(diào)查結(jié)果顯示,超過百萬美元資產(chǎn)的高凈值人士平均年齡為39歲,處于財(cái)富第一代或第一、第二代交替的階段;而美國同口徑的數(shù)字是54歲,歐洲和日本均超過60歲。 (2)更激進(jìn):更年輕的年齡結(jié)構(gòu)顯示了中國財(cái)富人群尚處于創(chuàng)富的階段,因而對(duì)待財(cái)富的態(tài)度也更傾向于增值,體現(xiàn)為激進(jìn)的資產(chǎn)組合,持有風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比重較高。 (3)更集中:2010年占人口總數(shù)不及1%的中國高凈值人群掌握著全國可投資資產(chǎn)總量的22.4%。 (4)更自信:中國財(cái)富人群主要來自于自主創(chuàng)業(yè)(55%)、房地產(chǎn)市場(20%)和證券市場(15%),通過自主經(jīng)營實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累的成功經(jīng)驗(yàn)使得這個(gè)群體對(duì)財(cái)富管理要求更多的自主權(quán)。中國財(cái)富市場人群增長中國財(cái)富分布中,尤其是擁有10,000-100,000美元的人口比重占到31.80%,高出全球均值7個(gè)基點(diǎn)—這部分總量高達(dá)3億的人口隨著中國財(cái)富積累保持較快的速度而邁入財(cái)富的門檻,財(cái)富人群爆發(fā)性的增長將顯著擴(kuò)大財(cái)富管理市場的客戶基礎(chǔ)。波士頓咨詢公司研究認(rèn)為,2005-2010年中國財(cái)富人群數(shù)量的增長帶動(dòng)了財(cái)富市場以25%以上的年均復(fù)合增長率快速膨脹,而世界平均增長率僅為13.4%。
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